Schätzungen zufolge sind etwa 2 Millionen aller deutschen Haushalte überschuldet. Nochmal so viele sehen sich von Überschuldung bedroht. Alle haben einen Wunsch: Sich von ihren Schulden möglichst dauerhaft zu sanieren. Wie gehen Sie für eine Schuldensanierung am sinnvollsten vor? Wir geben Ihnen Tipps.
Schritte zu einer erfolgreichen Schuldensanierung
- Am wichtigsten ist: Gewinnen Sie Überblick! Sortieren Sie Ihre Unterlagen. Listen Sie alle eingegangenen Rechnungen und Mahnungen auf und errechnen die Summe aller Schulden.
- Führen Sie genauso alle Einnahmen auf.
- Suchen Sie sich fachliche Beratung. Ein Schuldnerberater oder ein Anwalt hilft Ihnen dabei, die Rechtmäßigkeit der Forderungen zu prüfen und sich mit Ihren Gläubigern in Verbindung zu setzen.
- Beachten Sie dabei aber, dass auch Anwälte Geld kosten. Kostenlose Schuldnerberatungsstellen gibt es in fast jeder Stadt; falls Sie doch auf einen Anwalt zurückgreifen müssen, lassen Sie prüfen, ob Sie Anspruch auf Beratungsbeihilfe haben.
- Zusammen mit Ihrem Berater stellen Sie einen Schuldenregulierungsplan auf. Dieser berücksichtigt neben Ihren Schulden auch Ihre monatlichen Einnahmen.
Der Schuldenregulierungsplan
Je nach Ihren finanziellen Möglichkeiten gibt es verschiedene Wege, wie Sie sich von Ihren Schulden sanieren können. Eine Möglichkeit ist es, den Gläubigern nach und nach die volle Schuldensumme in einer Einmalzahlung zu erstatten. Darauf lassen sich Gläubiger gerne ein, da sie so ihr gesamtes Geld wiederbekommen.
Bei eher geringen finanziellen Mitteln wählt man den langfristigeren Weg der Ratenzahlung. Achten Sie bei der Berechnung der monatlichen Zahlungen, dass Sie diese über die nächsten Jahre hinweg tragen können. Die Gesamtsumme der Raten sollte den pfändbaren Anteil Ihres Einkommens nicht übersteigen.
Der letzte Weg: das Insolvenzverfahren
Wenn alle Versuche der gütlichen Einigung mit Ihren Gläubigern scheitern, bleibt als letzte Möglichkeit der Schuldensanierung das Insolvenzverfahren. Sechs Jahre lang steht Ihr Einkommen dann unter der Verwaltung eines Treuhänders, der darauf die Gläubiger bezahlt; nach Ablauf dieser Zeit sind Sie allerdings schuldenfrei.